Errors financers comuns que et costen diners cada mes

Published: gener 15, 2026 | Updated: setembre 18, 2026

La majoria dels errors financers més comuns són mals hàbits que es repeteixen mes rere mes: no controlar despeses, comprar sense planificació, mantenir subscripcions innecessàries o que no es fan servir, fer servir el crèdit de manera inadequada, etc.

No estem parlant de grans desemborsaments que es facin d´una sola vegada, però sí d´un degoteig constant de diners que en acumular-se limita la capacitat per estalviar i afrontar imprevistos.

En aquest post veurem els 7 errors financers més habituals, com calcular l'impacte a la teva economia dels que puguis estar cometent, la manera de corregir-los i el paper que jugaria el crèdit.

Error 1. No saber quants diners entren i surten cada mes

No manejar-se amb un pressupost domèstic dificulta saber:

• Si hi ha marge per estalviar.
• Quant es dedica a despeses fixes.
• Quant a despeses variables.
• Quins pagaments es poden reduir.
• Quant queda realment disponible per fer front al mes.

Convé tenir present que el Banc d'Espanya també recomana elaborar un pressupost detallat de ingressos i despeses abans de sol·licitar finançament.

Si vols aprendre a millorar les teves finances personals, en aquest article de AvaFin t'ensenyem com fer un pressupost familiar:

Error 2. No reservar diners per a imprevistos

Els imprevistos en forma de despeses urgents no es poden predir, però sí que és possible preparar-se per a ells amb una sèrie de mesures:

1. Identificar quines despeses inesperades poden sorgir (cotxe, electrodomèstics antics, compromisos socials, etc.)
2. Reservar progressivament una quantitat mes a mes.
3. Reposar el fons després dutilitzar-lo en una emergència.

Un altre aspecte important és que aquests diners per a imprevistos estiguin accessible, per més que hi pugui haver opcions interessants i sense risc per invertir-lo en dipòsits a termini fix o plans de pensions, ja que limitaran la disponibilitat dels fons.

Si el que et costa realment és poder guardar per aquest fons d'emergència, aquí tens una sèrie de regles d'estalvi que podeu aplicar per tal de reservar tots els mesos part dels teus ingressos.

Error 3. No revisar petites despeses recurrents

Un dels hàbits que impedeixen estalviar és el de no atendre les petites despeses recurrents. Parlem de:

• Subscripcions que ja no utilitzes plataformes digitals.
• Serveis duplicats com les cobertures dassegurances repetides. 
• Comissions bancàries evitables per descoberts o per disposició d'efectiu del crèdit.
• Aplicacions que no utilitzes o tenen versió gratuïta.
• Compres petites freqüents com les que fem a botigues de conveniència.

Aquí també entrarien despeses formiga com el cafè diari o les compres a les màquines de vending, petits desemborsaments presos individualment però que en repetir-se i acumular-se acaben suposant una suma considerable. 

Si vols saber com identificar i controlar les despeses formiga, aquí t'ho expliquem:

Error 4. Comprar sense planificar

Les compres per impuls no planificades ni necessàries són un altre dels errors financers més comuns. Per evitar-les convindria:

• Diferenciar desig i necessitat.
• Evitar comprar únicament perquè hi ha una oferta.
• Introduïu sempre un temps d'espera per a compres no previstes.
• Comprovar primer el pressupost disponible abans de fer qualsevol compra postergable.

En aquest contingut de AvaFin pots fer-te una idea exacta de com afecten les compres impulsives a la teva economia.

Error 5. No revisar les grans despeses de la llar

Tots sabem ho car que resulta mantenir una casa, davant les diferents despeses que s'acumulen:

• Compra domèstica amb una cistella sempre a l'alça.
• Energia: llum, aigua, gas o butà.
• Telefonia i internet.
• Assegurances de la llar.
• Serveis contractats.

Per reduir la despesa a la cistella de la compra es poden aplicar una sèrie de pautes d'estalvi bàsiques (elaborar llista prèvia, comparar preus en aplicacions existents, aprofitar cupons de descompte, etc.).

Pel que fa als subministraments bàsics, s'haurien de comparar periòdicament les condicions per triar la millor opció, tot i que llegint sempre la lletra petita i sense deixar-se embaucar.

Per a la resta de despeses de la llar, caldria posar el punt de mira sobretot a serveis que no es necessiten o estan duplicats (plataformes de streaming, assegurances amb cobertures solapades, etc.).

Error 6. Utilitzar el crèdit per cobrir un desequilibri mensual

Es podria diferenciar entre:

Situació puntual

Sorgeix una despesa inesperada que es pot assumir amb els propers ingressos.

Problema recurrent

Cada mes falten ingressos per pagar despeses habituals.

Si el segon escenari es repeteix, recórrer contínuament a nou finançament pot agreujar la situació financera, per tant s'haurien d'adoptar mesures de reducció de despeses o bé posar-se a pensar en vies per obtenir nous ingressos, començant per ajudes a què sigui possible optar.

Error 7. No revisar periòdicament la teva situació financera

Una revisió mensual o trimestral permet comprovar:

• Quins objectius necessiten reajustar-se.
• Com han evolucionat ingressos i despeses.
• Si hi ha nous pagaments recurrents.
• Com s'ha estalviat.
• Quant deute queda pendent.

Tens un imprevist a les teves finances?

Revisa els moviments dels darrers tres mesos

En la línia del que s'ha vist a l'apartat anterior, distingeix entre:

• Despeses essencials.
• Despeses prescindibles.
• Subscripcions.
• Comissions.
• Compres impulsives.
• Quotes de finançament.

Calcula quant es repeteix cada mes

T'oferim un exemple purament orientatiu:

Despesa que es podria revisar	Cost mensual
Subscripcions poc utilitzades	20 €
Compres impulsives	35 €
Petites despeses diàries	30€
Servei més car del necessari	15€
Total mensual	100 €
Total anual	1.200€

Insistim que serien xifres il·lustratives, no unes quantitats que responguin a una estratègia de mínims o màxims. Pren com a referència la taula per fer els teus propis càlculs.

Diferencia una despesa puntual d‟un hàbit recurrent

Vols cobrir una despesa extraordinària sense hipotecar les teves finances?

Quines conseqüències pot tenir repetir aquests errors

Repetir errors i hàbits financers nocius farà que el teu situació econòmica sigui cada vegada més precari. 

Així, una mala gestió dels diners que entra i un descontrol en les despeses porten a perdre capacitat d'estalvi, tenir més dificultats per afrontar imprevistos i dependre cada vegada més del crèdit, fins i tot per a despeses ordinàries, de manera que això pot arribar a suposar.

Analitza els teus ingressos, despeses i deutes

Per tenir-ne una visió completa de la teva situació financera, anota quants diners ingresses, en què els gastes, les quantitats que has de fer i el calendari de pagament dels deutes contrets.

Prioritza els problemes que més afecten el teu pressupost

Comença corregint els despeses i hàbits que tenen un major impacte econòmic o que poden generar nous deutes, sense anar més lluny, tot allò que tingui a veure amb targetes de crèdit i compres finançades.

Defineix un pressupost i una capacitat destalvi realistes

Estableix un pressupost ajustat a la teva situació i una quantitat per estalviar assumible i sostenible en el temps. Amb aquest objectiu pots prendre com a referència alguna regla d'estalvi, però sense imposar-te un percentatge arbitrari determinat per una fórmula que no s'adeqüi a les teves circumstàncies.

Revisa la teva situació financera periòdicament

Comprova cada mes o almenys cada trimestre com evolucionen els teus ingressos, despeses, estalvis i deutes, amb el focus posat sempre a detectar noves possibilitats d'estalvi.

Quan l'ús del crèdit es pot convertir en un altre error financer

Una utilització indeguda del crèdit pot agreujar el teu situació financera, particularment si es donen els supòsits que t'exposem a continuació.

Quan finances despeses habituals cada mes

No és el mateix estirar el crèdit per cobrir despeses extraordinàries que fer-lo servir per poder pagar els habituals. 

Si necessites fer servir el crèdit per a alimentació, lloguer, subministraments o altres pagaments ordinaris, ets davant d'un seriós desequilibri en les teves finances que s'hauria de resoldre augmentant ingressos, reduint despeses o, idealment, fent les dues coses.

Quan utilitzes un préstec per pagar un altre deute

El problema s'engrandeix quan se sol·liciten nous préstecs de forma recurrent per pagar deutes anteriors, generant una espiral d'endeutament coneguda com a 'efecte bola de neu', amb noves quotes, interessos i comissions que fan cada cop més difícil recuperar l'equilibri financer.

Quan no has calculat quant hauràs de tornar

Abans de sol·licitar un crèdit convé revisar:

• Quantitat realment necessària.
• Si la devolució és un pagament únic o una quota mensual.
• Termini de devolució.
• TAE (Taxa Anual Equivalent).
• Cost total de loperació.
• Capacitat de devolució tenint en compte les condicions vistes.

El Banc d'Espanya recomana abans de contractar un préstec valorar la necessitat real, comprovar que es pot assumir la devolució i comparar diferents ofertes atenent, entre altres elements, la TAE. 

Quan es pot valorar finançament per a una despesa puntual

Pots valorar sol·licitar finançament si apareix una despesa puntual ineludible que sobrepassa el teu fons d'emergència i tens capacitat per assumir la devolució del crèdit. Hauràs de comparar sempre les alternatives disponibles i calcular-ne el cost abans de decidir.

Busques un finançament sense agreujar la teva situació econòmica?

Checklist per evitar errors financers cada mes

T'oferim una llista perquè puguis marcar mensualment cada mesura positiva presa, i tenir una visió general de fins a quin punt persisteixen les males pràctiques financeres.

Comprovació mensual

Sé quants diners he ingressat

Sé quant he gastat

He revisat subscripcions i càrrecs automàtics

He identificat compres no planificades

He reservat alguna cosa per a imprevistos si la meva situació ho permet

Conec les quotes dels meus deutes

No necessito crèdit per cobrir contínuament despeses habituals

Conec els propers pagaments importants

He ajustat el meu pressupost pel mes següent

Preguntes freqüents sobre errors financers comuns

Necessites diners per a un imprevist?